Как досрочно погасить ипотеку в сбербанке

 

Досрочное погашение кредита: с точки зрения закона, с позиции банка, с точки зрения здравого смысла. Условия досрочного погашения ипотеки. Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке: 5 шагов?. Досрочное погашение ипотеки Сбербанк. Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по шагам

Содержание

Почему очень выгодно возвращать ипотеку раньше срока

Не все люди понимают суть аннуитетной схемы начисления процентов. Поскольку львиная доля переплаты выплачивается именно на начальных стадиях, то бытует мнение, что погашать ипотеку в этом случае лучше во второй половине срока. И что досрочный платеж идет на уплату процентов. На самом деле платеж вперед срока погашает именно «тело кредита». Показать, как влияет внесение крупной суммы в разные периоды на общую переплату и рассчитать выгоду досрочной выплаты можно на кратком примере:

Заемщик купил квартиру за 2 млн руб. Своих средств внес 400 тыс. руб., соответственно ипотечный кредит в Сбербанке составил 1600 тыс. руб. Срок – 14 лет, ставка 10% годовых. Ежемесячный платеж будет равен 17,73 тыс. руб. Это можно легко рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Если досрочных выплат не будет, то всего заемщик заплатит 2978,85 тыс. руб. Из них 1378,85 тыс. руб. это проценты, а 1600 тыс. руб. – сам кредит. Переплата весьма внушительная. Теперь предположим две схемы погашения ипотеки:

  1. Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 8-й месяц кредитования (общий срок ипотеки 14*12= 168 месяцев). Ежемесячный платеж уменьшится до 9,79 тыс. руб., а банку заемщик всего вернет 2408,91 тыс. руб., из них 808,91 тыс. руб. – это переплата по процентам.
  2. Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 109-й месяц кредитования. Ежемесячный платеж уменьшится до 2,66 тыс. руб.Сбербанку клиент всего за весь срок заплатит 2789,87 тыс. руб. и из них 1189,87 тыс. руб. составят проценты.

Получается, что переплата по процентам будет меньше при первом варианте, когда частичный досрочный платеж был в начале выплат по ипотеке. Это вполне объяснимо, так как проценты начисляются уже на меньшую сумму основного долга. Поэтому чем раньше будет сделано досрочное погашение, тем меньше заемщик заплатит процентов финансовому учреждению при аннуитетных платежах. Конечно, это не означает что нужно платить «наперед» ограничивая себя во всем.

Читайте также: Суть и условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Заемщику следует учитывать ряд факторов и общих рекомендаций:

  1. Чрезмерная экономия на ежемесячных тратах (еда, одежда, хозяйственно-бытовые предметы), отпуске и других расходах может привести к ухудшению физического и психического здоровья, особенно если человек много и напряженно работает;
  2. Разумнее откладывать небольшие суммы денег, остающиеся после всех обязательных расходов помимо ипотеки. А потом накопленные средства за несколько месяцев пустить на досрочный платеж;
  3. Ежемесячный платеж существенно уменьшает крупная сумма досрочного платежа. Материнский капитал, субсидии от государства по некоторым ипотечным программам, продажа своего актива (если не в ущерб себе и своей семье), премии на работе – все это облегчает жизнь заемщика;
  4. При высоких темпах инфляции в сочетании с растущей зарплатой клиент может повременить с досрочной выплатой ипотеки и вложить деньги в другие активы (инвестиции в валюту, паевые фонды, бизнес, возможно и банковские вклады под высокий процент, свое обучение если есть перспектива роста зарплаты). При такой экономической ситуации ипотечная задолженность со временем обесценится сама. Но при выборе куда и сколько вложить, особенно крупную сумму, лучше обратиться к специалисту;
  5. Следует учитывать события в своей жизни, которые влекут как дополнительные денежные затраты (рождение ребенка, смерть близкого родственника, переезд в другой город и др.) так и увеличение своих доходов (смена работы, повышение зарплаты, подработка и др.).

Полное внесение суммы

Единовременный платеж по ипотеке избавляет вас от большой переплаты по кредиту.

Процедура полного погашения кредита ничем не отличается от частичной, только тем, что вносится вся сумма. Вам необходимо правильно заполнить заявление за 30 дней до желаемой оплаты. Банк одобряет вам данную процедуру, и вы вносите средства на расчетный счет. Убедитесь, что вы указали верную сумму, в случае если сумма указана неверно и произведен недостаточный платеж, будут начисляться проценты за просрочку оплаты.

Запомните! Банк ни в коем случае не может препятствовать досрочному внесению средств по кредиту. Досрочный платеж — это ваше личное право, которое прописано в договоре! Досрочно погасив задолженность перед банком, вы снимете с себя тяжёлое финансовое обременение.

Читайте также: Как снять обременение после выплаты ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка не получится рассчитать остаток по ипотеке. Если вы хотите узнать новый график платежей, рекомендуем сделать выписку через банкомат, обратиться к сотрудникам отделения или войти в Сбербанк Онлайн.

График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.

Фото 1

Правила погашения ипотеки

Пытаясь привлечь клиентов, Сберегательный банк разработал более привлекательные условия досрочной выплаты ипотечного долга, хотя и в них есть пункты, направленные на получение кредитором максимальной выгоды от предоставленного кредита по ипотечному договору.

Так, в соответствии с регламентом банка, заемщик не может рассчитывать на сокращение срока кредита при частичном погашении. Это означает, что будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не количество месяцев. В то же время известно, что во всех случаях погашение с уменьшением срока выплат значительно выгоднее.

Среди лояльных пунктов отметим:

  • Досрочное погашение становится возможным через 1 месяц после вступления договора в силу.
  • Письменно уведомлять Сбербанк можно за 1 день до погашения.
  • Сумма основного долга уменьшается сильнее, чем сумма процентов по нему.
  • Отсутствует ограничение по минимальной и максимальной сумме погашения. Ранее существовал нижний порог по сумме, равный 15 тыс.руб.
  • Отсутствие комиссий.

Кроме этого, разработаны стандартные правила, регулирующие порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, которые заемщику следует знать:

  • Подача письменного уведомления производится заемщиком лично в то отделение банка, где оформлялся договор.
  • За день до списания ипотеки, на кредитном счете должна быть оговоренная соглашением сумма денег.
  • Пополнение банковского счета, привязанного к ипотеке, можно осуществить через кассу банка, путем внесения наличных средств, или переводом необходимой суммы с платежной карточки другого банка, а также через терминал.
  • Сберегательный банк практикует списание средств с кредитного счета для погашения ипотеки в день взноса ежемесячного платежа.
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не отменяет месячный платеж.

Рассмотрим, как происходит частичное погашение ипотеки на конкретном примере. Исходные данные:

  • сумма ипотеки – 3,0 млн. руб.;
  • проценты за кредит – 2,5 млн. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа 18,5 тыс. руб.;
  • дата списания ежемесячных сумм за ипотеку – 14 числа.
Читайте также: Как получить реквизиты карты Сбербанка через банкомат или Сбербанк Онлайн?

Заемщик 24 марта получает дополнительный доход в сумме 85 000 руб. (премия, помощь родителей и т.д.). Свободными оказались 103 500 руб. (18 500 руб., отложенные из заработной платы на ежемесячный платеж, и 85 000 руб., полученные дополнительно). Принимается решение о частичном погашении на сумму 100 000 руб., о чем дебитор 26 марта письменно уведомляет Сберегательный банк. В тот же день, через кассу одного из отделений банка вся сумма переводится на кредитный счет.

Сбербанк 14 апреля первой внутренней транзакцией с кредитного счета погашает ежемесячный платеж (18 500 руб.). На кредитном счете остается 81 500 руб. Этой суммы недостаточно для выполнения соглашения о досрочном погашении суммы ипотечного кредита. Пытаясь спасти сделку, банк обращается к накопительному счету заемщика, открытому в этом же банке. Однако там лежит 18 450 руб., чего недостаточно. Соглашение аннулируется.

Как правильно поступить в таком случае? Возможны следующие варианты:

  • На погашение направить 81 500 руб.;
  • Оговорить в соглашении с банком, что из суммы на кредитном счете в первую очередь погашается ежемесячный платеж, а оставшаяся сумма направляется на досрочное списание кредитного долга. Сбербанк делает пересчет сумм платежей, разрабатывает новый график их внесения и предоставляет его на согласование заемщику.
Пример графика платежей по ипотеке.

Взгляд на досрочное погашение ипотеки

На этот процесс имеется три точки зрения, поэтому следует изучить целесообразность этой процедуры, оценить, что об этом говорится в законодательстве, а также учесть мнение самого банковского учреждения.

Что говорит закон

Относительно недавно возможность для досрочного погашения устанавливалась самими банками, поэтому заемщикам приходилось учитывать те пункты, которые имелись в кредитном договоре.

Важно! Некоторые банки ранее вовсе запрещали вносить деньги досрочно, а другие устанавливали за этот процесс значительные проценты, поэтому пользоваться такой возможностью было действительно невыгодно.

С введением ФЗ №284 появилась возможность у заемщиков в любое время вносить средства по кредиту дополнительно, поэтому банки теперь не могут устанавливать какие-либо ограничения на этот процесс.

Как правильно платить ипотеку в Сбербанке? Смотрите видео:

Даже если в договор вносится соответствующий пункт, на основании которого заемщик не должен уплачивать деньги вне графика платежей, он будет считаться не имеющим юридической силы, так как прямо нарушает условия законодательства.

Но даже при таких условиях заемщики должны за 30 дней уведомлять банк о том, что ими будут вноситься средства досрочно.

Что думают об этом банки

Ипотечные кредиты для каждой банковской организации считаются достаточно выгодными продуктами, так как обеспечивают регулярный и высокий доход.

Поэтому если заемщики начинают эти займы погашать дополнительными взносами, то это приводит к снижению прибыли банка.

Некоторые банки вовсе людей, которые предпочитают погашать разные кредиты досрочно, вносят в особый список, на основании которого не предлагают им выгодные условия кредитования.

Что говорит здравый смысл

Каждый человек, имеющий обязательства перед любой банковской организацией, желает исполнить их как можно быстрей.

Но перед внесением любой суммы денег надо учитывать некоторые нюансы:

  • если имеется аннуитетная система платежей, то досрочное погашение считается не слишком целесообразным, так как первоначально уплачивается значительная сумма в виде процентов, а не основной долг;
  • если в стране темп роста инфляции находится на высоком уровне, то бессмысленно вносить деньги по ипотеке заранее, так как долг самостоятельно обесценивается;
  • желательно выбирать при досрочном погашении уменьшение срока кредитования, а не ежемесячного платежа, так как именно такой выбор обеспечивает снижение переплаты по займу.

Как оформить ипотеку при плохой кредитной истории? Смотрите по ссылке.

Важно! Любой заемщик перед внесением какой-либо дополнительной суммы должен осознавать свои доходы и потребности семьи, так как не желательно изымать из семейного бюджета значительную сумму, которая негативно скажется на уровне жизни.

Фото 2

Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:

  1. Войдите в систему онлайн-банкинга.
  2. Перейдите на страницу «Кредиты» и выберите ипотеку.
  3. На странице ипотеки выберите досрочное погашение (полное или частичное).
  4. Заполните заявление, указав в нем дату, сумму досрочного погашения и счет для списания средств.
  5. Подтвердите заявку СМС-кодом.

Также прочитайте: Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн с телефона: регистрация в приложении и 4 способа оплаты

Разрешает ли Сбербанк досрочно погашать ипотеку?


Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Однозначно – да. Это стало возможным после внесения изменений в ст. 810 ГК РФ в 2011 году. В этой статье говорится, что заемщик обладает правом досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций при условии письменного уведомления кредитора за месяц до поступления денежных средств на его счет.

Финансовое учреждение не вправе отказать в досрочном погашении ипотеки. Также оно не может из-за этого применить санкции в виде штрафа, даже если такой пункт имеется в договоре.

Появление такого пункта, после вступления в силу поправок в ГК, нелегитимно, а имеющиеся пункты в договорах, заключенных до , потеряли свою силу.

Если заемщик не предупредил финансовое учреждение письменно, о чем было сказано выше, но положил для этих целей соответствующие средства на счет, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции. Стремясь быть лояльным к своим клиентам, Сберегательный банк в таких случаях к ним не прибегает.


Досрочное погашение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование стало для россиян одним из способов приобретения жилья. Приобретая недвижимость в кредит на длительный срок, многие стараются погасить его досрочно. Ежемесячные платежи невольно наводят на мысль, что пора бы уже рассчитаться с банком. Для банка конечно выгодно, если вы на протяжении всего срока будете вносить платеж, ведь сумма переплаты довольно большая. А выгодно ли это заемщику, нет, конечно. Поэтому вы самостоятельно решаете, в какие сроки вы хотите погасить задолженность, необязательно платить весь срок.

Банк равномерно рассчитывает и распределяет процентную ставку по переплате по всем платежам, при внесении крупной суммы, процент по переплате снижается, дальнейшие платежи становятся меньше. Возьмите у оператора банка новый платежный график, в связи с изменением общей суммы, ежемесячная оплата пересматривается.

При первоначальном появлении ипотечного кредитования, Сбербанк установил временные рамки, в которые возможна полная или частичная оплата кредита, должно было пройти несколько лет и только тогда вы могли внести крупную сумму, полностью погасить задолженность. На сегодняшний день такое правило отсутствует, поэтому вы в любое время сможете внести необходимую сумму. Даже через 30 дней после взятия кредита. Понадобится только письменное оповещение, что вы хотите заранее погасить всю сумму.

Читайте также: Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Фото 3

Оплата через Сбербанк Онлайн

На сегодняшний день платежная система онлайн значительно облегчила жизнь современному человеку. Отсутствие очередей, простой доступ к системе экономит наше время, нервы и деньги.

Существует несколько методов внесения оплаты:

  • Через кассу;
  • Платежи Сбербанк Онлайн;
  • Перечисление средств через банкомат.

Одним из самых простых и удобных способов являются платежи через платежную систему Сбербанк Онлайн.

Процедура довольно проста. У каждого современного человека в смартфоне загружено приложение Сбербанк Онлайн, через которое осуществляется большое количество денежных операций, оно существенно облегчило жизнь современного человека.

Также через личный кабинет Сбербанка вы сможете просмотреть сумму оставшегося долга и все произведенные операции.

Если вы хотите досрочно оплатить задолженность по кредиту онлайн, необходимо:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанка (вводите свой логин и пароль, который вы получили при регистрации банка онлайн;
  • Открыть раздел “Кредиты”. Вам откроется вся кредитная история, необходимо выбрать нужный.
  • Вам откроются функции “частичное погашение”, “досрочное погашение” кредита, выбираем необходимую вкладку.
  • Система затребует с вас ввод данных: номер банковской карты привязанной к данному кредиту, дату погашения и сумму.
  • После внесения всех данных, перепроверьте информацию и нажмите “Отправить заявку” (отправить заявку вы можете, даже если на вашем счете еще нет необходимой суммы). Сотрудники банка в этот же или на следующий день рассмотрят его.

Списание средств со счета произойдет именно в тот день, который вы указали в заявке. Поэтому не стоит беспокоиться система автоматически снимет необходимую сумму.

Все чеки сохраняются, при необходимости вы с легкостью сможете их распечатать. Оплата онлайн исключает ввод неверных данных, частично ваши данные уже внесены в систему, поэтому то, что вы вводите вручную будет проверено службой поддержки, в случае с неверными данными вас попросят ввести их заново. Пользуясь услугами Сбербанка, вы обеспечиваете полную безопасность личной информации и денежных средств.

Отнеситесь ответственно к данной процедуре, сохраняйте все чеки и квитанции по операциям. Самое главное возьмите в банке справку, что ваш кредит погашен, она является официальным подтверждением, что вы рассчитались с банком.

Читайте также: Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

На каких условиях предоставляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться за ипотечным кредитом именно в Сбербанк.

Данное учреждение позволяет погашать дополнительными платежами, но при этом должны соблюдаться определенные условия:

  • при использовании такого способа уменьшается ежемесячный платеж, что считается не слишком выгодным для плательщиков;
  • следует уведомлять банк о необходимости внесения новой суммы;
  • для этого приходится постоянно писать соответствующее заявление;
  • нужная сумма должна находиться к дате платежа совместно с деньгами по кредиту на счету, чтобы было произведено автоматическое списание, а если средств будет недостаточно, то досрочное погашение не будет произведено.
Стоит ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке? Фото:

Важно! Сбербанк не может пользоваться разными мерами, направленными на создание препятствий для заемщиков уплачивать средства вне графика платежей.

Особенности использования калькулятора для расчета

Перед внесением любой дополнительной суммы по кредиту рекомендуется предварительно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, позволяющим определить, насколько выгодным и целесообразным является данный процесс.

Этот калькулятор в свободном доступе представлен на многочисленных сайтах интернета. Досрочно погасить ипотеку можно частично или полностью, а в любом случае производится перерасчет процентов.

На самом сайте Сбербанка можно с помощью калькулятора подавать заявку на досрочное погашение.

Пользоваться калькулятором достаточно просто, для чего выполняются последовательные действия:

  • выбирается способ начисления процентов, который может быть аннуитетным или дифференцированным;
  • определяется, будет ли погашение полным или частичным;
  • открывается специальная страница, в которую надо ввести основные сведения о кредите, а именно счет, с которого надо списать деньги, а также дату, когда это будет производиться;
  • в строке сумма вводится нужная сумма денег, которая будет иметься на счету для списания вне ежемесячного платежа;
  • после заполнения формы, нажимается кнопка для оформления онлайн заявки.

За счет выполненных действий не придется посещать отделение сбербанка для написания заявления на досрочное списание средств. В назначенную дату автоматически деньги на счету будут списаны в счет погашения ипотечного кредита.

Фото 4

Механизм учета досрочного погашения в Сбербанке

Давайте попытаемся разобраться в ситуации.  Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

Аннуитет = 25554 + 10 000 = 35554

Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга. По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.

Алгоритм погашения такой.

  1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
  2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
  3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.

Пример. Ипотечный кредит оформлен на 2,8 млн р. под 10,4% со сроком 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 37 626 р., а общая переплата при условии соблюдения графика — 1 715 841. При проведении досрочного погашения на сумму 550 000 р. платеж составит 29 634 р., а общая переплата сократится до 1 425 498 р.

Порядок действий при частичном погашении

Частичное досрочное погашение ипотеки начинается с письменного обращения. Пишется заявление на имя начальника ПАО «Сбербанк», где заемщик уведомляет кредитора о желании вернуть часть ипотеки раньше срока. В нем обязательно указываются:

  • ФИО дебитора и его паспортные данные (адрес жительства и прописка, если они разные);
  • номер ипотечного договора;
  • дата оплаты;
  • сумма к погашению;
  • номер счета, с которого будут списаны средства.

Образец обращения можно взять в любом отделении Сберегательного банка или скачать с официального сайта (скачать у нас). Учитывая, что представлять документы в банк необходимо лично, то там же, в офисе банка, целесообразно его и написать. Согласовав с банком сумму и дату акцепта, заемщик подписывает с банком соглашение, которое становится неотъемлемой частью договора. Внесением на кредитный счет требуемой суммы процедура и завершается.

Бланк заявления.

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Каков минимальный размер оплаты

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Почему досрочное погашение не принесло пользы?

Фото 6

Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.
Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая
Число дней, за которое банк должен взять проценты.

Число дней = 7 мая 2015 — 15 апреля 2015 = 23 дня

Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.
Ставку берем также из графика % или

Проценты = Остаток долга * ставка по кредиту * Число дней / Число дней в год Проценты = 3201542,69 * * 23 / 365 = 25566,64

Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

10 000 < 25566,64

Внеся 10 тыс. рублей вы не сможете уменьшить ваш остаток долга, т.к. банк не спишет всю сумму в счет оплаты процентов. Раз вы не уменьшаете остаток долга — значит ежемесячный платеж не уменьшится.

Чтобы досрочное погашение и вправду произошло нужно, чтоб вы внесли сумму большую, чем начисленные проценты.
Т.е необходимое условие срабатывания досрочки:

Минимальная сумма досрочки > 25566,64 Мнение экспертаЕкатерина КапризоваБанковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.Задать вопросВ каждом конкретном случае минимальная сумма досрочки будет разной, зависеть от остатка долга, числа дней и ставки по кредиту. Рекомендуем, прежде чем досрочно погашать, проверить как сработает досрочное погашение и изменится ли ежемесячный платеж. Сделать это можно с помощью калькулятора досрочного погашения на нашем сайте

Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза.

Поэтапная оплата кредита

Если у вас появилась крупная сумма денег, и вы решили частично погасить ипотеку, то это хорошая идея. Частичное внесение долга, уменьшает сумму дальнейшего платежа. Прежде чем вносить платеж, вам необходимо написать заявление и указать сумму платежа. После чего оператор должен заново произвести перерасчет оставшейся суммы и выдать вам на руки новый график выплат. На сегодняшний день многие стараются закрыть задолженность перед банком в течении 5-ти лет, дабы улучшить свое финансовое положение.

Внесение досрочных платежей

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Порядок действий

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Фото 6

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Как правильно закрывается ипотека в Сбербанке

Если планируется досрочно полностью погасить ипотечный кредит, то важно разобраться в том, как правильно он закрывается.

Как рассчитать ипотеку онлайн? Читайте здесь.

Для этого выполняются простые последовательные действия, но именно они гарантируют, что в будущем не будет возникать ситуация, при которой на неуплаченный остаток средств будут начисляться пени или проценты, а также будет портиться кредитная история заемщика.

Перечисление последнего платежа

Для уточнения его размера желательно прийти в отделение Сбербанка или узнать эту информацию в Сбербанке Онлайн.

Можно позвонить менеджеру организации, который предоставит нужные сведения, но для этого ему придется сообщить номер кредитного договора. Нужная сумма должна вноситься в качестве последнего платежа.

Оформление заявления на закрытие счета и погашение кредита

Бланк этого заявления надо взять непосредственно у работников Сбербанка. В него вносятся основные сведения по кредитному договору. Именно этот этап гарантирует, что в будущем не будет возникать сложностей с накопленными долгами.

Справка, подтверждающая погашение и отсутствие задолженности

Для этого придется написать заранее заявление, после чего работник учреждения выдаст данную справку. Она понадобится при снятии обременения с купленного жилья в Росреестре.

Как рассчитать в калькуляторе? Фото:

Снятие обременения

Для этого надо обращаться в отделение Росреестра. При себе надо иметь паспорт, кредитный договор, справку из банка, график платежей и некоторые другие документы, запрашиваемые этим учреждением.

Через несколько дней будет получена новая выписка из ЕГРН, в которой указывается, что с купленной недвижимости было снято обременение.

Обращение в страховую компанию для аннулирования страховки

Поскольку средства по ипотеке вносятся досрочно, то обычно остается действительной страховой полис по жилью и заемщику.

Поэтому имеется возможность аннулировать данные страховые полисы. При этом можно получить определенную сумму средств, уплаченных за страховку, для чего производится перерасчет работниками организации.

Для этого придется написать специальное заявление, а также представить специалистам бумаги, которые подтверждают, что действительно была закрыта задолженность.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekunado.ru/banki/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki
  • https://dom-click.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-cherez-sberbank-onlay-n/
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://vkreditbe.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/
  • http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki.html
  • https://sber-ipoteka.info/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki.html
  • http://mobile-testing.ru/dosrochno_pogashenie_ipoteki_sberbank/
  • https://www.sravni.ru/banki/info/mozhno-li-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий