Как действуют мошенники с банковскими картами

 

Участились махинации с банковскими картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму. СМС приходит с номера 900. Мошенничество с картами приобрело уже такой размах, что отмахнуться от него, ссылаясь на единичные случаи воровства денежных средств с карточки, уже не получится.

Поможет ли CVC/CVV2 код

Люди по своей сути очень ленивые существа и из-за своей лени они часто платят рублем. При переводе средств или любой суммы денег достаточно назвать номер карты. Но вместо этого они берут и отправляют фотографию передней части карты, на которой написаны: номер пластика, срой действия и имя владельца.

И даже с этой информацией можно использовать деньги на пластике. Есть крупные иностранные интернет-магазины, которые отключили запрос CV защитного кода, потому что многие клиенты не могут его найти на своей карте и просто не совершают покупку. Из-за чего сайты теряют покупателей и деньги. В итоге злоумышленники могут купить или снять деньги на таких сайтах. Если уж очень хочется отправить фото своей карточки, то закройте всю остальную информацию и оставьте один номер карты.

Двойная оплата

В Петербурге обнаружили схему мошенничества с театральными билетами

Вы оплачиваете картой покупку в супермаркете, и тут кассир сообщает, что оплата не прошла. Все повторяется сначала, на этот раз успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги были списаны дважды.

Честный кассир, если терминал действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает для покупателя соответствующий чек.

Что делать: Подключите опцию СМС-оповещений по операциям своей карты. Если транзакция прошла успешно, вы тут же получите соответствующее сообщение, сможете предъявить его кассиру и отказаться от повторной оплаты.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета, и действуйте соответственно.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Как предотвратить?

Есть несколько способов защиты своей банковской карты от мошеннических действий.

Способы защиты

Выделяют следующие способы защиты собственной банковской карты:

  • Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
  • При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
  • Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
  • Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
  • Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
  • Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
  • При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту. Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Есть ли возможность страхования?

Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.

Такая помощь требует оплаты, но в случае возникновения мошеннической ситуации именно их сотрудники помогают справиться с проблемой.

Как правило, в договоре прописывается возврат только определенной страховой суммы. Но в случае серьезного хищения страховики подключают к разбирательству юристов и самостоятельно обращаются в полицию в качестве представителя потерпевшего.

Куда писать заявление о мошенничестве? Подробности — в статье.

Можно ли снять судимость досрочно? Читайте здесь.

Профилактика

К числу профилактических действий относят следующие моменты:

  • Никогда не пользуйтесь банкоматом, если его внешний вид показался странным. В особенности, если присутствуют дополнительные элементы.
  • Не храните логин и пароль от карты в компьютере.
  • Нельзя перезванивать по незнакомым номерам. Аналогично не отправляйте сообщения на указанные номера.
  • Не сообщайте другим личные данные карты.
  • Самостоятельно проводите перевод денег с использованием мобильного банка.

Это только основные рекомендации в профилактике мошенничества. В зависимости от ситуации можно выделить второстепенные предостережения, которые помогут не стать жертвой мошенников.

Реквизиты и опасность потерять средства

Фото 2

Мошенничество с банковскими картами во всех сферах оперяется на определенные данные. Для начала давайте рассмотрим реквизиты пластика, которые на нем находятся:

  • Номер карты
  • Срок действия
  • Имя владельца
  • CVC2 или CVV2 код

С помощью всех этих реквизитов в интернете можно спокойно перевести деньги со счета карты на любой другой. Также с помощью них можно производить покупке в интернете. Помните, что ни в коем случае нельзя называть всю эту информацию.

Единственное, что можно называть посторонним без боязни потерять средства, так это номер пластика. Его обычно называют для перевода денег на счет. Зная номер карты мошенники ничего с вашим счетом не сделают. Но если  мошенники на Авито или других сайтах, просят помимо номера банковской карты другую информацию, то ничего им не говорите.

Помните, что 3D-secure не сможет на сто процентов защитить ваши деньги. Есть много иностранных интернет-магазинов и сервисов, которые не отправляют проверочный код в СМС. Данная технология работает только со стороны продавца. Именно поэтому, если 3D-Secure отключен на сайте, злоумышленник сможет своровать ваши кровные.

ПРИМЕЧАНИЕ! Именно все эти данные и будут выуживать мошенники, будьте осторожны и никому и ни при каких условиях не разглашайте эту информацию.

Черный обнал

Наверно вы когда-нибудь встречали в газетах или в интернете объявления, где требуется работник без опыта работы, без диплома и не на полный рабочий день. В итоге в последствии гражданину предлагают простую схему. Он ходит по банкам и оформляет на себя банковские продукты.

Оформляются только дебетовый карточки и за каждое оформление ему платят до 1000 рублей. Многие просто радуются такой возможности заработать, ведь за день можно оформить от 5-8 карточек без каких-либо проблем. После этого пластмаски отдаются в руки злоумышленникам.

Далее мошенники начинают использовать счета карт для черного обнала. Когда через карты проходят грязные деньги какой-нибудь компании или фирмы. В итоге в сутки каждая карточка обналичивается на десятки тысяч рублей. Банк в свою очередь замечает это и блокирует счет вместе с картой и вызывает нерадивого клиента.

Позже вызывается полиция для более детального выяснения ситуации. В итоге клиенту конечно ничего не будет и никакой ответственности он не понесет. Но ему придется месяцами ходить в полицию, по судам, тратя свои нервы, силы и деньги. Также есть риск попасть в черный список нескольких банков.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Фото 2

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

Приведенная схема мошенничества проста:

  • На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
  • Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
  • Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
  • После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Далее мошенник говорит о разрешении вопроса, но уже через несколько минут с карточки будут сняты все денежные средства. Владелец сам сообщил все данные, с помощью которых преступники сняли деньги.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

  • Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
  • Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
  • Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Узнайте, с какого возраста наступает уголовная ответственность.

О том, как осуществляется постановка несовершеннолетних на учет, читайте здесь.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

  • Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
  • Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
  • Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

  • Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
  • Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

  • номер карты;
  • держатель карты – имя и фамилия;
  • сроки действия карты;
  • СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

  • Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
  • Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
  • Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?

Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.

По факту – это не является запретным, поскольку пользователь самостоятельно это делает и при подписании договора изучает условия подобного сотрудничества.

Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.

Фото 3

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Как защитить карту от мошенников

Фото 5
  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Основные моменты

Фото 6

Случаи мошенничества с банковскими картами учащаются с каждым годом, поэтому законодательство пересматривается часто.

Под мошенничеством понимают хищение чужого имущества против воли владельца.

В понятии, а именно в действующем Российском законодательстве, присутствуют термины «обман» и «злоупотребление доверием», поэтому при условии, что владелец денежных средств самостоятельно отдает их вследствие ввода его в заблуждение, вернуть деньги можно.

Все вопросы относительно урегулирования произошедшего мошенничества рассматриваются в ст.159 УК РФ. В зависимости от ситуации правоохранительные органы обращаются к иным положениям, которые относятся к виду обмана и предположительному справедливому наказанию преступника.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), "МИР-бесконтакт" (система "МИР"). Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

Когда выгоднее купить доллары и евро на фоне падения рубля

В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев. Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Фото 6

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на "черный день"

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств - ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

1.Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.

Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника. Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет.

В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно).

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

2.Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.

3.Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор.

4.Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.

Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника. Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.

5.Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно.

Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату.

Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него.

Читайте также: Смарт-карта банка "Открытие"

6.Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.

Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.

7.Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.

Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

8.Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем. Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус. Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

  • На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

9.Создание дубликата сим-карты

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно , обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму.

Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле. Не забываем, что с помощью вашего сотового злоумышленник сможет получить доступ к почтовым аккаунтам, а они одновременно являются и платёжным, например, кошелёк Яндекс.Деньги привязан к Яндекс.Почте.

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://cartoved.ru/bezopasnost/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-ili-kak-ne-popastsya.html
  • https://rg.ru/2018/06/07/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskoj-kartoj.html
  • https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html
  • http://onlineur.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/
  • http://8x6.ru/2018/06/mahinatsii-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-moshennichestva/
  • https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html
  • https://adpravo.ru/bankovskie-karty/14-vidov-obmana.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий